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離婚の際のマイホーム 住宅ローンの借り換えのメリットは?


住宅ローンは夫が主たる名義人になっているケースがほとんど

住宅ローンを組む際には、たいていの場合夫が主たる名義人になっています。
名義人になるということは、住宅ローンの返済について責任を負うということです。

一方、妻はたいていの場合、連帯保証人となっています。
連帯保証人は名義人とは異なりますが、もしも名義人に万が一のことがあると、残債の返済について同じく責任を持たなければなりません。

つまり、この場合、夫だけでなく妻もローンの返済について共同責任を負っているということです。

夫婦が離婚をすることになったら、名義変更はできる?

これは、銀行などの金融機関とどのような契約を行っているかにかかわってきます。
一般的には、債務者である名義人が不動産に住んでいることを条件として組み込んでいることが多くなっています。

つまり、離婚をして夫が家を出るということになってしまうと、住宅ローンの契約を違反したと認定されるリスクがあります。
契約違反となると、残債の一括返済、あるいは不動産の競売の二者択一を迫られることになるかもしれません。

離婚をすることによってこれだけのリスクがあるのですから、名義を夫から妻へと名義変更しようとしても、基本的には認めてもらえないと考えておきましょう。

ローンの借り換えで、名義変更できる可能性が

残債がいくらあるのかを計算し、例えばそれが妻の年収できちんと支払っていくことが可能と判断される場合には、住宅ローンを借り替えるという方法があります。
つまり、別の金融機関に残債分の新規住宅ローンの申請を妻が行い、融資が認められればいったん住宅ローンを一括返済するのです。

こうすることによって、夫が名義人となっている住宅ローンを完済し、妻が名義人となっている新しい住宅ローンに切り替えられます。

ただし、妻に十分な収入があることが大前提。
十分な収入が得られないというのでしたら、任意売却をすることを検討してみましょう。


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