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任意売却を行ったあとの残債はどう支払う?


任意売却の仕組みをおさらいしておきましょう

住宅ローンの滞納が続き、どうしてもローンの支払いを続けていくことができないと、最悪のケースでは自宅を競売にかけられることになってしまいます。
ところが、任意売却という手段をとることで、競売を避けることができます。

任意売却ではまず、住宅ローンを保証している保証会社や債権回収会社がローンの残りを融資元の金融機関に一括返済をします。
このことを代位弁済といい、その時点で融資元の金融機関ではローンを完済したことになります。

続いて、自宅を売却することで手に入れた資金をもとに、保証会社あるいは債務回収会社が代位弁済した分の返済に充当します。
その際、売却金額が返済額に満たない場合は、残債として残ってしまうのです。

残債は一括返済しないとダメ?

答えはノーです。
住宅ローンの返済が滞納していた時点では、銀行などの融資元から残債の一括返済を迫られるといったことがありますが、任意売却後の残債については事情がちょっと異なります。

というのも、代位弁済を実施した保証会社や債権回収会社において、債務者の経済事情はよく分かっているからであり、そもそも残債を一括返済できると考えていないからです。
そこで、債務者の経済状況をきちんと把握し、適切なヒアリングを行いながら、毎月いくらだったら確実に返済をすることができるのかを決めていきます

つまり、毎月1万円しか払えないということであれば、毎月の返済額は1万円に設定される、ということ。
返済できる範囲での返済となりますので、それまでに比べると精神的にとても楽になりますね。

任意売却後の残債の返済が柔軟な理由

毎月1万円からの返済でも許される事情には、ほかの理由もあります。
それは、この場合の残債というのは、担保のない借り入れとなり、万が一債務者が返済できないといった事態になると、保証会社や債務回収会社は困ってしまうのです。

そのため、債務者の経済状況に応じた対応をしてもらえるのです。


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